江西

中信银行南昌分行金融支持“稳企业保就业”

2020年11月18日 10:23:10
来源:中国江西网

2020年,全国各族人民凝心聚力抗击新冠肺炎疫情,在这场没有硝烟的战场上,谱写了无数可歌可泣的英雄史诗。中信银行南昌分行作为一家国有控股上市银行在赣分支机构,紧跟中央和省委省政府部署,全面落实人民银行和银保监部门的监管要求,积极践行社会责任,实施“两优+两加”,从考核、流程、产品、服务等方面打好金融支持“组合拳”,为受疫情影响的困难企业和个人、抗疫企业、实体经济及民生项目,提供精准的金融服务,全面支持辖内企业抗疫和复工复产,为“稳企业保就业”贡献中信力量。截至9月末,人民银行南昌中支“稳企业保就业”重点企业清单中已对口接洽227户,累计提供贷款73.7亿元,支持企业就业人数近9万人。

优化考核,推动监管政策落地

人民银行南昌中支出台《关于江西省金融机构支持稳企业保就业的工作方案》后,中信银行南昌分行高度重视,立即成立了以行长为组长的专项工作领导小组,优化调整经营单位综合绩效考核指标,纳入了“稳企业保就业”等考核内容,提高了“落实监管政策”的考核权重,并将金融支持中小微企业的有关政策落实情况作为年终考核评比的“一票否决”指标,以最大决心和最大力度,推动国家金融支持“稳企业保就业”政策在该行的落地。

在中小微企业、个人延期还本付息政策落实上:该行针对公司贷款客户,对疫情期间贷款出现逾期违约的客户,暂不下调风险分类,在续作时点出现的欠款不报送征信违约;同时,结合实际调整受困企业还款计划,如为某大市场管理公司经营性物业抵押贷款调整还本付息计划,支持企业对市场内租户租金减免。针对个人贷款客户,对符合条件的涉疫客户设置宽限期,宽限期内还款计划、收息不受影响,宽限期内逾期还款不计罚息,且取消报送或撤销征信逾期信息。截至9月末,该行通过借新还旧、展期或调整还款计划等方式为201户中小微和个人企业延期还本,金额合计28.12亿元,为175户延期还息1644万元,涉及贷款金额2.7亿元。该行普惠小微口径9月当月延期还本比例为73.27%,省内主要银行机构排名第6名。

在降低融资成本和减费让利政策落实上:一方面,持续开展普惠型小微企业和个人经营性贷款客户利率优惠,另一方面,严格落实银保监会等六部委相关文件要求,免收客户人民币存取款和专项手续费、对公账户服务和对公现钞服务手续费,降低企业综合融资成本,减轻企业资金周转压力,截至9月末,该行为辖内企业降低融资成本合计11320万元,其中保函等业务减免服务收费1121.72万元,降低贷款利率节省融资成本10170.12万元,主动承担抵押物评估费、登记费等28.17万元。该行普惠型小微企业贷款利率4.8%,较年初下降了33BPs(基点)。

优化流程,推动金融服务提速

在全国抗击新冠肺炎疫情的严峻时刻,在推动辖内企业复工复产的关键时期,时间就是生命,时间就是胜利。该行在做好自身生产生活防疫举措的同时,主动响应国家和监管号召,坚持特事特办、急事急办。一方面,建立分行风险板块快速响应机制,优化疫情期间审查审批流程,实施视频信审会制度,主动对接卫生防疫、医药制造及采购、基础设施建设、科研攻关、制造业等方面合理融资需求,为疫情防控企业和受疫困难企业设立绿色审批通道,加快授信审批效率。如2月初疫情发生初期,助力医疗防护用品、医药等生产企业的产能全面释放,就是对“战疫情”的最大支持。该行通过线上信审会方式,两天内就为4户疫情防护企业审议批复了合计2.8亿元综合授信,并于2月10日向江西某医用制品集团发放2000万元应急贷款,2月28日为省内生产负压救护车的某汽车集团发放1亿元应急贷款,为全面打赢疫情防控阻击战提供有力保障。另一方面,该行坚持以客户为中心,积极优化疫情期间客户开户流程,持续丰富“非接触式服务”渠道与场景,加大线上融资业务推广力度,将线上金融服务更多地嵌入居家生活、复工复产中。截至9月末,通过该行对公线上融资产品信E融累计投放33.4亿元贷款,通过“商票E贷”为核心企业上游普惠小微企业线上投放超过3亿元。

加大投放,推动实体经济复苏

为进一步推动实体经济复苏,帮助企业纾困,夯实“稳企业保就业”的经济基础,该行推出了差别化授信策略,设立专项信贷规模,优先保障实体经济信贷发放,尤其加大对疫情防控相关领域企业的贷款支持力度。

制造业是复工复产的先行军,也是“稳企业保就业”的主战场。为推动辖内制造企业有序复工复产,该行全面落实总行促进制造业贷款业务高质量发展的15项举措,加大了制造业客户的金融支持力度。截至9月末,该行制造业贷款余额(含贴现)80.55亿元,较年初增长37.22%。制造业中长期贷款19.1亿元,较年初增长41.01%。制造业中包括医药制造、电子及通信设备制造业、计算机及办公设备制造业等在内的高技术制造业贷款20.97亿元,较年初增长11.17%。

普惠型小微企业是复工复产的薄弱点,也是“稳企业保就业”的难点。该行积极响应国家号召,加大普惠型小微企业的信贷投放。截至9月末,该行普惠金融小微企业贷款余额14.37亿元,较年初增长21.91%,其中普惠涉农贷款余额1.05亿元,较年初增长81.17%。涉农贷款余额57.81亿元,较年初增长13.24%,金融精准扶贫贷款余额4.28亿元,较年初增长52.06%。

民营企业是“稳企业保就业”当仁不让的主力军。中信银行推出了支持民营企业发展的15项举措,从加强政策保障,提升服务能力、提高服务效率、提升服务质量等多个方面,切实助力民营企业健康发展。该行对“有市场、有技术、有前景、有核心竞争力”的民营企业,加大战略性资源配置并发挥并购、债券承销、跨境融资等业务优势,助力其产业整合、做大做强。对于暂时经营困难、仍有发展前景的优质民营企业,不抽贷、不压贷、不断贷,按照市场化、法制化原则区别对待,一企一策,科学采取处置措施。截至9月末,该行民营企业贷款余额123.76亿元(含贴现),较年初增加8.83亿元,增幅为7.68%。有贷款余额的民企户数254户,较年初增加26户,民营企业累放贷款利率较年初下降60BPs(基点)。

外贸企业是受疫情冲击最大的行业之一,也是国内国际“双循环”中的重要一环。该行充分发挥国际融通优势,满足外贸企业货币兑换、汇率风险管理和利率风险管理的需求,帮助其抵御汇率波动风险和市场风险。截至9月末,共为外贸企业开立信用证6448.9万美元,开立保函3672.33万美元,办理各项贸易融资合计2372.2万美元,为企业“走出去”承揽海外工程项目提供了信贷支持。如为辖内某铜加工制造业龙头企业香港子公司落地跨境银团贷款1.5亿美元。

加大创新,拓宽企业融资渠道

在全力保障重点企业信贷规模的基础上,该行还深入挖潜,充分发挥中信集团全金融牌照的综合优势,并利用大数据、人工智能、区块链等金融科技,加快创新产品的开发和运用,拓宽辖内企业融资渠道,尤其为小微企业融资提供了更多便利。如依托“中信协同+”品牌,发挥中信集团金融与实业并举的优势,持续开展与中信金融子公司的深层次合作,为辖内客户提供一站式、全方位综合金融服务。截至9月末,该行联合中信证券、中信信托、信银国际等为重点客户提供境内境外融资近80亿元。同时,该行积极融通债券市场资金,在疫情防控期间,落地了省内首单疫情防控债券投资1亿元,成功发行首单短期融资券疫情防控债2.5亿元。截至9月末,通过债券融资方式累计帮助辖内13家企业融资111亿元,为当地企业复工复产、民生保障及经济复苏提供了强有力的支持。依托百信银行的大数据,该行总行与百信银行联合推出“百兴贷”产品,无需抵质押、全线上办理、放款速度快,能有效满足外贸小微企业的“短小频急”的融资诉求;依托海关税费数据和工商、司法、征信等基础数据,对普惠小微企业提供基于支付进口关税和进口环节海关代征税场景的全线上、自助申请、自动审批的融资产品“关税E贷”;依托物流大数据,首创“物流E贷”业务,将数据融资服务嵌入物流行业保费、运费、油费、ETC等应用场景,实现“数据增信”和“交易变现”,为物流行业小微企业提供“额度高、利率低、全线上”的金融服务,客户从申请到资金入账全流程只需要几分钟时间,全程零人工干预。依托政府招标采购平台,推出“政采贷”业务,以政府财政支付资金为主要还款来源,为中标小微企业提供流动资金贷款,实现“以订单换融资”目的。上述创新产品,门槛低、流程短、放款快、期限灵活,正成为该行服务小微企业的拳头产品,可有效解决小微企业融资服务的痛点和难点。

“岂曰无衣?与子同袍”。面对困境与挑战,中信银行南昌分行将主动扛起央企责任担当,以中信速度、中信温度、中信力度,与企业共克时艰。

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